Sumbang kepada 401 (k) saya atau bayar hutang kad kredit saya?

Bagi pekerja yang mempunyai hutang kad kredit, yang lebih cenderung membawa kepada masa depan yang aman:Bagi pekerja yang mempunyai hutang kad kredit, yang lebih cenderung membawa kepada masa depan yang selamat: mengalihkan apa yang menjadi sumbangan rancangan persaraan mereka dan melunaskan hutang tersebut atau menjadikan rancangan 401 (k) mereka sebagai keutamaan? (Getty Images)

Sudah lebih dari satu dekad sejak Kemelesetan Besar melanda negara, namun dua pertiga orang Amerika mengatakan mereka masih merasa dihantui oleh kesannya dalam cara mereka bekerja, hidup, menyimpan dan menghabiskan, menurut sebuah kajian dari Allianz Life Insurance Co. Sebilangan besar daripada 2.000 boomer bayi dan Gen X-ers yang dikaji juga mengatakan bahawa mereka mempunyai keyakinan yang rendah terhadap kemampuan mereka untuk mencapai keselamatan kewangan.



Lihat: dua puluh pelaburan yang tahan kemelesetan



Bagi pekerja yang mempunyai hutang kad kredit, yang lebih cenderung membawa kepada masa depan yang selamat: mengalihkan apa yang menjadi sumbangan rancangan persaraan mereka dan melunaskan hutang tersebut atau menjadikan rancangan 401 (k) mereka sebagai keutamaan? Berikut adalah beberapa kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan setiap pergerakan wang ini.



Kelebihan membayar hutang kad kredit terlebih dahulu

Ini akan menghilangkan kadar faedah kad kredit yang sering ditolak dan tidak dikenakan cukai.



Menambah baki kad kredit anda akan meningkatkan skor kredit anda, yang akan membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah jika anda berada di pasar untuk membeli atau membiayai semula rumah. Skor kredit anda juga boleh menjadi faktor semasa anda melamar pekerjaan atau membeli insurans kenderaan.

Ia akan membebaskan wang untuk menyimpan, melabur dan membina kekayaan.

Berkaitan: sebelas langkah untuk melunaskan hutang kad kredit pada tahun 2021



Dan keburukannya

Ia akan mengalihkan wang daripada tujuan simpanan persaraan anda dan mungkin akan menjadikan anda gaya hidup yang jimat semasa bersara.

Ini akan menghilangkan potongan cukai yang akan anda terima daripada sumbangan 401k jika anda membayar hutang terlebih dahulu.

Mengalihkan dana dari rancangan 401 (k) anda untuk membayar hutang kad kredit boleh menyebabkan anda kehilangan sumbangan yang sepadan dengan syarikat anda.

Kelebihan menyumbang 401 (k) anda terlebih dahulu

Anda akan membina telur sarang persaraan. Pekerja yang lebih muda mempunyai karunia waktu berkaitan dengan kemampuan mereka untuk mengumpulkan kekayaan. Gagal memanfaatkan cakrawala waktu itu adalah peluang yang hilang yang tidak akan anda dapat kembali.

Anda akan menerima pertandingan syarikat atas sumbangan anda, yang merupakan wang percuma dan pulangan segera atas penangguhan anda.

15 Mac keserasian zodiak

Wang yang disumbangkan kepada 401 (k) dilakukan pada asas sebelum cukai, menjimatkan wang anda pada waktu cukai.

Wang tersebut akan dimasukkan ke dalam simpanan persaraan anda dan di luar jangkauan untuk perbelanjaan yang tidak perlu.

Baca: Ini adalah bank terbaik tahun 2021 - adakah pemotongan anda telah dibuat?

Dan keburukannya

Wang yang tidak dialihkan untuk membayar hutang kad kredit akan menyebabkan anda membayar kadar faedah kad kredit yang tinggi yang bertahan lebih lama.

Kadar faedah kad kredit anda mungkin lebih tinggi daripada pulangan 401 (k) anda. Jadi kadar faedah kad kredit anda mungkin 15%, tetapi kemungkinan pulangan portfolio anda berada jauh di bawahnya.

Menanggung hutang kad kredit yang tinggi akan mengurangkan keselamatan kewangan anda. Mengalihkan wang daripada membayar kad-kad ini melambatkan jalan menuju kebebasan kewangan.

Katie Brewer, perancang kewangan yang diperakui dan presiden Your Richest Life Planning, sebuah firma perancang kewangan maya untuk Gen X dan Gen Y, mengatakan adalah lebih baik jika orang dapat membayar hutang sambil juga membina aset mereka. Dia mengatakan orang mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengurangkan perbelanjaan mereka dengan menghilangkan kabel atau langganan bulanan, misalnya, dan mengambil pekerjaan sementara untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan.

Sebaik sahaja anda mula memberi ruang dalam anggaran anda, pastikan anda (menyumbang cukup) sekurang-kurangnya mendapat pertandingan 401 (k) anda, katanya. Sekiranya anda menyumbang lebih daripada yang sesuai dengan rancangan 401 (k) anda dan anda mengusahakan hutang kad kredit, anda mungkin memikirkan untuk mengurangkan sumbangan 401 (k) buat sementara waktu untuk membolehkan lebih banyak pembayaran dibawa pulang ke arah pembayaran kad kredit. Sekiranya anda mengurangkan sumbangan 401 (k), pastikan untuk meletakkan peringatan pada kalendar anda untuk menyesuaikannya kembali.

Beri perhatian: 16 tanda utama bahawa anda akan sentiasa berhutang

Jeff Rose, perancang kewangan yang disahkan dan pengasas Alliance Wealth Management, juga pengarang laman web Good Financial Cents. Dia mengatakan ada pelajaran yang harus dipelajari apabila pekerja menyumbang kepada rancangan persaraan mereka. Oleh itu, mereka tidak boleh melunaskan hutang kad kredit dengan perbelanjaan menabung untuk bersara.

tanda zodiak ke-21 april

Mereka harus melakukan kedua-duanya, walaupun hanya memasukkan jumlah minimum 401 (k) mereka, katanya. Dengan cara ini mereka membiasakan diri dengan 401 (k) mereka dan bagaimana pasaran berfungsi. Ini mungkin tidak banyak untuk persaraan mereka, tetapi itu akan menjadi pelajaran berharga yang dipelajari dalam memahami bagaimana membaca pernyataan 401 (k) dan pengenalan yang baik tentang dana bersama.

Strategi untuk menghapuskan hutang kad kredit

Mengurangkan perbelanjaan anda. Apa yang anda simpan dalam mengurangkan perbelanjaan dapat digunakan untuk mengurangkan hutang kad kredit anda.

Gabungkan hutang kad kredit faedah tinggi ke kad faedah rendah melalui pemindahan baki.

Cari agensi kaunseling kredit yang bereputasi baik untuk mendapatkan bantuan perbelanjaan anda.

Anda tidak boleh menjadi jutawan 401 (k) jika anda tidak menyumbang kepada rancangan anda. Menurut Fidelity Investments, kira-kira 72,000 peserta dalam rancangan mereka mempunyai baki $ 1 juta atau lebih pada akhir tahun 2014. Apakah benang biasa di antara mereka? Mereka menyumbangkan sejumlah besar gaji mereka dengan setia kepada 401 (k) mereka.

Sekiranya anda mempunyai hutang kad kredit yang mendalam, buatlah rancangan untuk melunaskannya. Pastikan perbelanjaan anda terkawal. Sumbang sebanyak mungkin untuk 401 (k) anda. Utamakan keselamatan kewangan anda.

Lagi dari GOBankingRates

Wang paling berpengaruh: Di mana orang Amerika mendapatkan nasihat kewangan mereka?

Pengarang ‘Rich Dad Poor Dad’ Robert Kiyosaki: Anda tidak boleh mengatakan ‘Saya tidak mampu’

Semua yang anda perlu ketahui mengenai cukai tahun ini

Artikel ini mula-mula muncul di GOBankingRates.com : Sekiranya saya menyumbang kepada 401 (k) saya atau membayar hutang kad kredit saya?